银行卡体验报告(表格形式)

2024 年 8 月 16 日 星期五
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银行卡体验报告(表格形式)

我是一名卡粉,十分喜欢收藏各种银行卡,也喜欢享受不同银行卡的权益,自己体验过13家银行的储蓄卡/信用卡产品,因此有一定的发言权。我将这些银行感知比较强的地方做成了表格,以作比较。

1.储蓄卡

这里选择了比较影响使用体验的几个维度:app易用性、限额查询及调整、小额免密支持情况、Applepay(云闪付)卡面适配情况、活动力度、营销推广。

注意这里的营销信息指的是仅储蓄卡的营销,信用卡中心的营销不计算在内!

银行名称app易用性非柜面限额能否自助调整小额免密卡面适配活动力度营销信息打扰程度
中国银行80不可查、不可调最逆天,必须使用安全介质开通除地方特色卡一般都有每月10r极少
农业银行50可查不可调强行输密且禁止境外几乎都支持极少
工商银行70可查不可调强行输密且禁止境外除薪金卡、理财金、蓝E卡都不支持每月5r极少
建设银行60可查可调强行输密且禁止境外除地方特色卡一般都有每月10r极少
交通银行70可查(通过转账限额变相查询)可调默认免密除地方特色卡一般都有每月3r中(基金理财的推广)
邮储银行85可查可调默认免密不建议绑Apple Pay,相当于开新卡会被问候每月20r(联名卡以及云闪付活动)极少
招商银行95可查可调默认免密行业标杆无需多言每月2r极少-中(闪电贷)
兴业银行75可查可调默认免密除地方特色卡一般都有极少
中信银行75可查不可调默认免密除了普卡全都没有,垃圾联名卡每月10r极少
平安银行85可查可调(部分地区关闭此业务)默认免密除地方特色卡一般都有地方活动每月4r中(客户经理回访)
光大银行85可查不可调默认免密除了普卡都没有阳光值每月15r中(基金理财)
广发银行80可查不可调默认免密除地方特色卡一般都有极少
盛京银行60不可查不可调默认免密都有(因为没有发行多少卡面)每月10r极少

2.信用卡

这里选择了比较影响使用体验的几个维度:app易用性、是否单独分离信用卡专属app、信用额度审批、信用额度提高难度、活动补贴、分期贷款类推广、信用报告是否合并(是否一卡一记录在信报“拉屎”)、账单是否合并、账单日当日消费计算当期/下期账单、最短免息期(指账单日(T+1日)消费最短的最后还款日期限)、加办卡(已有卡办理其他卡体验)、Applepay(云闪付)卡面适配情况

银行app易用性是否单独分离信用卡专属app信用额度审批信用额度提高难度活动补贴分期贷款类推广信报是否合并账单是否合并账单日当日消费计算当期/下期账单最短免息期加办体验卡面
中国银行80是,但很难用,一般用不到这个app不严格但普遍低很难中,看卡种下期21秒批(不超过10张)极少,垃圾
工商银行75(e生活)是,比较难用,而且活动都在这个app不严格且随性。学生党秒批8w很常见。工作党3k地狱级难度。有社保公积金还好说,大数据差的下卡即终身大妈任性。活动一出即是王炸否,多币种卡地狱!!慎用。3136我劝你多用下期18(旧卡25)只能说你大妈还是你大妈50%概率秒批,进人工可能拒绝极少,垃圾垃圾垃圾
建设银行80十分严格,学生没有偷渡可能很难中,境外党友好,活动多下期1990%秒批正常
交通银行80活动全部在买单吧,彻底和储蓄卡app分离中等严格,看重学历,没学历额度极低很难最红星期五尚可,但是也温暖了很多当期25至今,业界良心同等级90%秒批正常
中信银行60动卡空间就是个垃圾,TMD狗都不用,各种卡顿中等严格,看重学历,没学历额度较低较难,铁公鸡不是白叫的温暖的不像样子极多,我真想给你妈上香当期19同等级90%秒批正常
平安银行80否,就是广告多,像个菜市场不严格且随性很容易。下卡5k用了2年提到5w我只能说业界标杆朝令夕改,你细品。保险行精算行的称号不是白叫的下期(有概率当期)19同等级70%秒批正常
招商银行95是。真的流畅,业界标杆非常严格。没工作不可能下卡,大数据风控不是盖的较容易且稳定6个月一提不多19同等级90%秒批正常
光大银行80是。较流畅。活动都在这中等严格。面签有概率查你八辈祖宗,纯看网点心情较容易且稳定6个月一提温暖的不像样中(APP可关闭营销)当期19傻B,二卡大概率不批,妈的就差你一张卡片是吧正常

境外刷卡情况及风控处理态度、人工客服情况。这些问题比较小众,因为出国的人并不多,因此单独列出来,有兴趣的选择性阅读

银行境外线下境外线上人工客服接入速度及态度盗刷后处理速度溢缴款转出体验外币还款体验
中国银行丝滑丝滑打贵宾电话很快记住了哦4006695569走流程不给垫付,核实期长当储蓄卡用,全国独家,存款给利息这你受得了?绝赞可提前还外币,全程自助转账
工商银行丝滑丝滑打贵宾电话很快记住了哦4000095588
只有白金卡可以打
分配客服按照性别,男生打一般分配女生、女生打分配男生。细节这块拿捏得死死的
走流程不给垫付,核实期较长手机银行转出,不收手续费可提前还外币,全程自助转账。限制同地区卡、柜面注册卡
交通银行丝滑。但是后期有概率电联电话立刻接入,不接就冻结卡片很慢很慢,你妈的较快同行转出暂不收费这个暂不收费就很呵呵不可提前还、账单日自动转换人民币
平安银行丝滑。但是会莫名其妙风控且不通知丝滑快且好较快T+2天才可转出本行卡不可提前还、账单日不自动转换人民币且与人民币账单混杂在一起。可电话客服调整还款顺序
中信银行丝滑丝滑中等。客服知识水平极差T+2天才可转出本行卡。每月3次。有时间限制夜间不可转还入时自动购汇。个人认为这种方式最合理。类似中行的操作。

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