银行卡体验报告（表格形式）

我是一名卡粉，十分喜欢收藏各种银行卡，也喜欢享受不同银行卡的权益，自己体验过13家银行的储蓄卡/信用卡产品，因此有一定的发言权。我将这些银行感知比较强的地方做成了表格，以作比较。

1.储蓄卡

这里选择了比较影响使用体验的几个维度：app易用性、限额查询及调整、小额免密支持情况、Applepay（云闪付）卡面适配情况、活动力度、营销推广。

注意这里的营销信息指的是仅储蓄卡的营销，信用卡中心的营销不计算在内！

银行名称	app易用性	非柜面限额能否自助调整	小额免密	卡面适配	活动力度	营销信息打扰程度
中国银行	80	不可查、不可调	最逆天，必须使用安全介质开通	除地方特色卡一般都有	每月10r	极少
农业银行	50	可查不可调	强行输密且禁止境外	几乎都支持	少	极少
工商银行	70	可查不可调	强行输密且禁止境外	除薪金卡、理财金、蓝E卡都不支持	每月5r	极少
建设银行	60	可查可调	强行输密且禁止境外	除地方特色卡一般都有	每月10r	极少
交通银行	70	可查（通过转账限额变相查询）可调	默认免密	除地方特色卡一般都有	每月3r	中（基金理财的推广）
邮储银行	85	可查可调	默认免密	不建议绑Apple Pay，相当于开新卡会被问候	每月20r（联名卡以及云闪付活动）	极少
招商银行	95	可查可调	默认免密	行业标杆无需多言	每月2r	极少-中（闪电贷）
兴业银行	75	可查可调	默认免密	除地方特色卡一般都有	少	极少
中信银行	75	可查不可调	默认免密	除了普卡全都没有，垃圾	联名卡每月10r	极少
平安银行	85	可查可调（部分地区关闭此业务）	默认免密	除地方特色卡一般都有	地方活动每月4r	中（客户经理回访）
光大银行	85	可查不可调	默认免密	除了普卡都没有	阳光值每月15r	中（基金理财）
广发银行	80	可查不可调	默认免密	除地方特色卡一般都有	少	极少
盛京银行	60	不可查不可调	默认免密	都有（因为没有发行多少卡面）	每月10r	极少

2.信用卡

这里选择了比较影响使用体验的几个维度：app易用性、是否单独分离信用卡专属app、信用额度审批、信用额度提高难度、活动补贴、分期贷款类推广、信用报告是否合并（是否一卡一记录在信报“拉屎”）、账单是否合并、账单日当日消费计算当期/下期账单、最短免息期（指账单日（T+1日）消费最短的最后还款日期限）、加办卡（已有卡办理其他卡体验）、Applepay（云闪付）卡面适配情况

银行	app易用性	是否单独分离信用卡专属app	信用额度审批	信用额度提高难度	活动补贴	分期贷款类推广	信报是否合并	账单是否合并	账单日当日消费计算当期/下期账单	最短免息期	加办体验	卡面
中国银行	80	是，但很难用，一般用不到这个app	不严格但普遍低	很难	中，看卡种	少	否	不	下期	21	秒批（不超过10张）	极少，垃圾
工商银行	75（e生活）	是，比较难用，而且活动都在这个app	不严格且随性。学生党秒批8w很常见。工作党3k	地狱级难度。有社保公积金还好说，大数据差的下卡即终身	大妈任性。活动一出即是王炸	少	否，多币种卡地狱！！慎用。3136我劝你多用	不	下期	18（旧卡25）只能说你大妈还是你大妈	50%概率秒批，进人工可能拒绝	极少，垃圾垃圾垃圾
建设银行	80	否	十分严格，学生没有偷渡可能	很难	中，境外党友好，活动多	中	否	不	下期	19	90%秒批	正常
交通银行	80	活动全部在买单吧，彻底和储蓄卡app分离	中等严格，看重学历，没学历额度极低	很难	最红星期五尚可，但是也温暖了很多	中	否	不	当期	25至今，业界良心	同等级90%秒批	正常
中信银行	60	动卡空间就是个垃圾，TMD狗都不用，各种卡顿	中等严格，看重学历，没学历额度较低	较难，铁公鸡不是白叫的	温暖的不像样子	极多，我真想给你妈上香	否	否	当期	19	同等级90%秒批	正常
平安银行	80	否，就是广告多，像个菜市场	不严格且随性	很容易。下卡5k用了2年提到5w我只能说业界标杆	朝令夕改，你细品。保险行精算行的称号不是白叫的	中	是	是	下期（有概率当期）	19	同等级70%秒批	正常
招商银行	95	是。真的流畅，业界标杆	非常严格。没工作不可能下卡，大数据风控不是盖的	较容易且稳定6个月一提	不多	中	是	是		19	同等级90%秒批	正常
光大银行	80	是。较流畅。活动都在这	中等严格。面签有概率查你八辈祖宗，纯看网点心情	较容易且稳定6个月一提	温暖的不像样	中（APP可关闭营销）	否	否	当期	19	傻B，二卡大概率不批，妈的就差你一张卡片是吧	正常

境外刷卡情况及风控处理态度、人工客服情况。这些问题比较小众，因为出国的人并不多，因此单独列出来，有兴趣的选择性阅读

银行	境外线下	境外线上	人工客服接入速度及态度	盗刷后处理速度	溢缴款转出体验	外币还款体验
中国银行	丝滑	丝滑	打贵宾电话很快记住了哦4006695569	走流程不给垫付，核实期长	当储蓄卡用，全国独家，存款给利息这你受得了？绝赞	可提前还外币，全程自助转账
工商银行	丝滑	丝滑	打贵宾电话很快记住了哦4000095588 只有白金卡可以打分配客服按照性别，男生打一般分配女生、女生打分配男生。细节这块拿捏得死死的	走流程不给垫付，核实期较长	手机银行转出，不收手续费	可提前还外币，全程自助转账。限制同地区卡、柜面注册卡
交通银行	丝滑。但是后期有概率电联	电话立刻接入，不接就冻结卡片	很慢很慢，你妈的	较快	同行转出暂不收费这个暂不收费就很呵呵	不可提前还、账单日自动转换人民币
平安银行	丝滑。但是会莫名其妙风控且不通知	丝滑	快且好	较快	T+2天才可转出本行卡	不可提前还、账单日不自动转换人民币且与人民币账单混杂在一起。可电话客服调整还款顺序
中信银行	丝滑	丝滑	中等。客服知识水平极差	慢	T+2天才可转出本行卡。每月3次。有时间限制夜间不可转	还入时自动购汇。个人认为这种方式最合理。类似中行的操作。

1.储蓄卡

这里选择了比较影响使用体验的几个维度：app易用性、限额查询及调整、小额免密支持情况、Applepay（云闪付）卡面适配情况、活动力度、营销推广。

注意这里的营销信息指的是仅储蓄卡的营销，信用卡中心的营销不计算在内！

银行名称	app易用性	非柜面限额能否自助调整	小额免密	卡面适配	活动力度	营销信息打扰程度
中国银行	80	不可查、不可调	最逆天，必须使用安全介质开通	除地方特色卡一般都有	每月10r	极少
农业银行	50	可查不可调	强行输密且禁止境外	几乎都支持	少	极少
工商银行	70	可查不可调	强行输密且禁止境外	除薪金卡、理财金、蓝E卡都不支持	每月5r	极少
建设银行	60	可查可调	强行输密且禁止境外	除地方特色卡一般都有	每月10r	极少
交通银行	70	可查（通过转账限额变相查询）可调	默认免密	除地方特色卡一般都有	每月3r	中（基金理财的推广）
邮储银行	85	可查可调	默认免密	不建议绑Apple Pay，相当于开新卡会被问候	每月20r（联名卡以及云闪付活动）	极少
招商银行	95	可查可调	默认免密	行业标杆无需多言	每月2r	极少-中（闪电贷）
兴业银行	75	可查可调	默认免密	除地方特色卡一般都有	少	极少
中信银行	75	可查不可调	默认免密	除了普卡全都没有，垃圾	联名卡每月10r	极少
平安银行	85	可查可调（部分地区关闭此业务）	默认免密	除地方特色卡一般都有	地方活动每月4r	中（客户经理回访）
光大银行	85	可查不可调	默认免密	除了普卡都没有	阳光值每月15r	中（基金理财）
广发银行	80	可查不可调	默认免密	除地方特色卡一般都有	少	极少
盛京银行	60	不可查不可调	默认免密	都有（因为没有发行多少卡面）	每月10r	极少

2.信用卡

银行	app易用性	是否单独分离信用卡专属app	信用额度审批	信用额度提高难度	活动补贴	分期贷款类推广	信报是否合并	账单是否合并	账单日当日消费计算当期/下期账单	最短免息期	加办体验	卡面
中国银行	80	是，但很难用，一般用不到这个app	不严格但普遍低	很难	中，看卡种	少	否	不	下期	21	秒批（不超过10张）	极少，垃圾
工商银行	75（e生活）	是，比较难用，而且活动都在这个app	不严格且随性。学生党秒批8w很常见。工作党3k	地狱级难度。有社保公积金还好说，大数据差的下卡即终身	大妈任性。活动一出即是王炸	少	否，多币种卡地狱！！慎用。3136我劝你多用	不	下期	18（旧卡25）只能说你大妈还是你大妈	50%概率秒批，进人工可能拒绝	极少，垃圾垃圾垃圾
建设银行	80	否	十分严格，学生没有偷渡可能	很难	中，境外党友好，活动多	中	否	不	下期	19	90%秒批	正常
交通银行	80	活动全部在买单吧，彻底和储蓄卡app分离	中等严格，看重学历，没学历额度极低	很难	最红星期五尚可，但是也温暖了很多	中	否	不	当期	25至今，业界良心	同等级90%秒批	正常
中信银行	60	动卡空间就是个垃圾，TMD狗都不用，各种卡顿	中等严格，看重学历，没学历额度较低	较难，铁公鸡不是白叫的	温暖的不像样子	极多，我真想给你妈上香	否	否	当期	19	同等级90%秒批	正常
平安银行	80	否，就是广告多，像个菜市场	不严格且随性	很容易。下卡5k用了2年提到5w我只能说业界标杆	朝令夕改，你细品。保险行精算行的称号不是白叫的	中	是	是	下期（有概率当期）	19	同等级70%秒批	正常
招商银行	95	是。真的流畅，业界标杆	非常严格。没工作不可能下卡，大数据风控不是盖的	较容易且稳定6个月一提	不多	中	是	是		19	同等级90%秒批	正常
光大银行	80	是。较流畅。活动都在这	中等严格。面签有概率查你八辈祖宗，纯看网点心情	较容易且稳定6个月一提	温暖的不像样	中（APP可关闭营销）	否	否	当期	19	傻B，二卡大概率不批，妈的就差你一张卡片是吧	正常

境外刷卡情况及风控处理态度、人工客服情况。这些问题比较小众，因为出国的人并不多，因此单独列出来，有兴趣的选择性阅读

银行	境外线下	境外线上	人工客服接入速度及态度	盗刷后处理速度	溢缴款转出体验	外币还款体验
中国银行	丝滑	丝滑	打贵宾电话很快记住了哦4006695569	走流程不给垫付，核实期长	当储蓄卡用，全国独家，存款给利息这你受得了？绝赞	可提前还外币，全程自助转账
工商银行	丝滑	丝滑	打贵宾电话很快记住了哦4000095588 只有白金卡可以打分配客服按照性别，男生打一般分配女生、女生打分配男生。细节这块拿捏得死死的	走流程不给垫付，核实期较长	手机银行转出，不收手续费	可提前还外币，全程自助转账。限制同地区卡、柜面注册卡
交通银行	丝滑。但是后期有概率电联	电话立刻接入，不接就冻结卡片	很慢很慢，你妈的	较快	同行转出暂不收费这个暂不收费就很呵呵	不可提前还、账单日自动转换人民币
平安银行	丝滑。但是会莫名其妙风控且不通知	丝滑	快且好	较快	T+2天才可转出本行卡	不可提前还、账单日不自动转换人民币且与人民币账单混杂在一起。可电话客服调整还款顺序
中信银行	丝滑	丝滑	中等。客服知识水平极差	慢	T+2天才可转出本行卡。每月3次。有时间限制夜间不可转	还入时自动购汇。个人认为这种方式最合理。类似中行的操作。